Гражданин России может открыть корпоративный счёт для гонконгской компании, но выбор организаций уже, чем у других основателей, а исход зависит от обстоятельств, не связанных с паспортом. Традиционные гонконгские банки редко берут компанию, бенефициар которой имеет российский паспорт, и почти никогда — если он живёт в России. Лицензированные платёжные платформы (операторы денежных услуг и эмитенты электронных денег, такие как Airwallex, Aspire, KVB, Currenxie или Statrys) устанавливают собственную политику: одни не принимают российские паспорта вообще, другие рассматривают заявку, если владелец живёт за пределами России, а у бизнеса нет российских контрагентов. Поэтому рабочий подход — сверить профиль с провайдером до подачи и подавать на две платформы параллельно.
Два пути: банк или лицензированная платформа
Традиционные банки
HSBC, Bank of China, DBS, Hang Seng, OCBC и другие лицензированные банки дают полный продукт: наличные, торговое финансирование, аккредитивы, корпоративные карты, кредит. Цена этого — процесс. Готовьтесь к интервью с комплаенсом, рассмотрению в течение двух–трёх месяцев и, для компании с иностранным владельцем, к вопросам о присутствии в Гонконге. Для российского бенефициара реалистичных кандидатов немного, и подавать заявку стоит только после того, как профиль обсуждён с банком заранее.
Лицензированные платёжные платформы
Это не банки, но они регулируются в Гонконге: операторы денежных услуг лицензируются Таможенно-акцизным департаментом, эмитенты электронных денег — Денежно-кредитным управлением Гонконга (HKMA), а виртуальные банки, такие как ZA Bank, имеют полную банковскую лицензию. Они открывают мультивалютные счета онлайн, обычно за две–четыре недели, дают локальные реквизиты в нескольких валютах, отправляют и принимают платежи SWIFT и выпускают карты. Чего они не делают — наличные, торговое финансирование и кредитование, и большинство из них не хочет регулируемых видов деятельности и бизнеса с большим оборотом наличных. Для молодой торговой, сервисной или e-commerce компании это практичный первый счёт.
Что решает исход
- Страна проживания бенефициара. Проживание в России закрывает почти все двери; проживание в третьей стране открывает несколько. Провайдеры проверяют его по подтверждению адреса и часто по виду на жительство.
- Контрагенты и валюты. Бизнес, который закупает в Китае и продаёт в Европе или странах Залива, — нормальный профиль. Бизнес с российскими клиентами или поставщиками — нет, каким бы ни был паспорт владельца.
- Реальность бизнеса. Сайт, договоры или счета, правдоподобный оборот, владелец, который может объяснить бизнес в двух предложениях. Провайдеры отказывают компаниям, работу которых не могут себе представить.
- Источник средств и происхождение капитала. Откуда первые деньги и как владелец заработал свой капитал, с выписками или договорами в подтверждение. Расплывчатые ответы заканчивают рассмотрение.
- Санкционная проверка. Каждый провайдер сверяет владельца, директоров и контрагентов со списками, которым следуют его группа и корреспонденты. Совпадение прекращает процесс независимо от всего остального.
Документы
- Свидетельство о регистрации, свидетельство о регистрации бизнеса, устав и реестры директоров и участников.
- Паспорт и подтверждение адреса каждого директора и каждого владельца более 25%.
- Описание бизнеса, ожидаемые месячные объёмы, основные страны клиентов и поставщиков, валюты.
- Подтверждения: сайт, договоры, счета или короткий бизнес-план для компании, которая ещё не начала работать.
- Документы об источнике средств: банковские выписки, трудовой договор, договор продажи или отчётность существующего бизнеса.
Сроки и порядок работы
Компания должна существовать до подачи любой заявки, поэтому сначала регистрация. Заявка на платформу подаётся в течение нескольких дней после регистрации и обычно рассматривается за две–четыре недели; заявка в банк занимает около трёх месяцев и может включать интервью. Подача на две платформы параллельно заметно сокращает путь: если одна откажет, вторая уже в работе, и компания не остаётся без счёта ещё на месяц.
Предварительная проверка: сверьте профиль до оплаты заявки
Отказ не всегда предсказуем, но большинство отказов гражданам России — предсказуемы. Провайдер, который не принимает определённый паспорт, место жительства или вид деятельности, обычно говорит об этом, если спросить его с профилем на руках. До подготовки заявки профиль — гражданство, страна проживания, деятельность, контрагенты, валюты — направляется платформе за предварительным ответом. Только когда платформа подтверждает, что может рассмотреть заявку, собирается пакет и выставляется плата за этот счёт. Если первая платформа всё же откажет, заявка переносится на вторую без доплаты.
После отказа
Отказ — решение организации, и его редко объясняют. Что можно сделать — заново прочитать профиль: подтверждено ли место жительства, чисты ли контрагенты, описан ли бизнес так, чтобы сотрудник комплаенса мог его понять. Большинство повторных заявок с исправленным пакетом и более подходящим провайдером проходят. Что не помогает — подавать сразу на пять платформ с одним и тем же слабым пакетом: отказы становятся известны внутри групп, и череда отказов тянется за компанией.
Часто задаваемые вопросы
На какой счёт российскому основателю подавать первым?
На лицензированную платёжную платформу: решение занимает недели, а не месяцы, счёт открывается онлайн, а отказ не закрывает дорогу в банк позже. Традиционный банк — второй шаг, когда у компании появится история операций.
Может ли гонконгская компания получать платежи из России?
На практике — нет. Гонконгские банки и платформы не проводят платежи в российские банки и из них, а банки-корреспонденты блокируют их в долларах и евро. Планируйте бизнес вокруг контрагентов за пределами России.
Нужно ли приезжать в Гонконг, чтобы открыть счёт?
Для платёжной платформы — нет: онбординг проходит онлайн, личность проверяется по видео. Традиционные банки различаются: одни принимают видеоинтервью, другие по-прежнему просят директора прийти в отделение.
Я гражданин России, живу на Кипре. Этого достаточно?
Проживание в стране ЕС с подтверждённым адресом и бизнес без российских контрагентов — профиль, который рассматривают несколько лицензированных платформ. Гарантией это не является, поэтому профиль сверяется с провайдером до оплаты заявки.
Может ли компания держать криптовалюту или стейблкоины?
Банки и платформы, о которых здесь идёт речь, открывают фиатные счета. Компании, которой нужны расчёты в цифровых активах, требуется отдельное регулируемое решение, и этот вопрос решается индивидуально.
Как это делает NGL
Native Group Limited, лицензия TCSP № TC010379, открывает счета компаниям, которые регистрирует и обслуживает. Мы подбираем провайдера под профиль, проверяем профиль с платформой до выставления какой-либо платы, готовим пакет по стандарту этого провайдера, подаём две заявки параллельно, где профиль это позволяет, и выступаем уполномоченным контактом компании во время онбординга. Команда работает на русском и английском: info@ngl.hk, +852 5547 5652.